咨询顾问业务-经济百科

咨询顾问业务的概念

咨询顾问业务是指商业银行依据自身在信誉、人才、信息等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，并提供给客户，以满足客户业务经营管理或发展需要的服务活动。

咨询顾问业务是以转让、出售和提供服务为主要内容的服务业务，它涉及的范围相当广泛。其显著的特点：

通过咨询更好的为银行和社会服务，提高银行的社会知名度和声誉；

咨询业务是信息系统的重要组成部分；

以信用和资金以及相关联的项目为主要内容。

根据性质不同，咨询顾问业务主要分为企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务管理业务和现金管理业务。

1、企业信息咨询业务。主要包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金和资信咨询等。

商业银行的项目评估是指对拟建项目在可行性研究的基础上，从建设项目的必要性和技术经济的合理性进行全面审查和评价，为商业银行信贷业务提供决策依据。主要是为了降低贷款风险，提高经济效益。

企业信用等级评估是银行或有关信用评估机构，依据一定的标准，对企业的货币支付能力，还贷能力、偿债能力等方面的所进行的评价河估测。

验证企业注册资金是工商管理部门准确提供新老企业注册资金的真实性和合法性的一种业务。

资信咨询业务是咨询部门站在中间人的立场，通过提供企业主要财务资料和对企业资信做出公正评价，以满足企业在生产经营过程中了解交易对方信用程度，支付能力以及交货情况的需要而开展的业务。

2、资产管理顾问业务。包括为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务。

一般来说，是由银行咨询部门委派专门人员根据企业或个人的要求，在调查研究的基础上运用科学方法，对企业或个人资产管理中存在的问题进行定性和定量的分析，提出切合实际的改善其资产管理状况的建议，并在实施过程中进行指导的业务。

3、财务顾问业务。是银行向公司提供的各种类型的收费顾问业务，一般是在公司进行重组、收购与兼并、证券发行、项目融资、租赁以及日常经营活动中，提供以财务为主的顾问咨询业务。

4、现金管理业务。商业银行协助企业科学的分析现金流，使企业科学、合理的管理现金余额，将多余的现金用于短期投资，增加收益。通过银行协助企业进行现金管理，帮助企业达到既不占压资金，又可以保证资金灵活周转的目的。

现金管理的方法主要包括加速周转法和推迟付款法。

根据提供的服务划分，商业银行提供的咨询顾问服务分为日常咨询服务和专项顾问服务两大类。

(一)日常咨询服务——为基本服务，按年度收取一定的顾问年费。

1、政策法规咨询：商业银行利用本行财务顾问网络及时发布与资本运营相关的国家政策、法律法规等，并为企业资本运营提供相关的法律、法规、政策咨询服务，帮助企业正确理解与运用。

2、企业项目发布：商业银行利用自身全国性商业银行的资源优势，及时发布各类政府和企业有关产权交易与投融资等资本运营方面的项目需求信息，同时会员客户可以利用商业银行的网络平台进行项目的发布和推介。

3、财务咨询：为会员客户提升财务管理能力、降低财务成本、税务策划、融资安排等提供财务咨询，推介银企合作的创新业务品种，为客户资金风险管理和债务管理提供财务咨询。

4、投融资咨询：当会员客户进行项目投资与重大资金运用时，或者企业直接融资时机成熟以及产生间接融资需求时，商业银行提供基本的投融资咨询服务。

5、产业、行业信息与业务指南：商业银行利用本行财务顾问网提供宏观经济、产业发展的最新动态以及行业信息和有关研究报告，并为客户提供商人银行业务所涉及的业务指南。

(二)专项顾问服务——为选择性服务，是在日常咨询服务的基础上，根据客户需要，利用商业银行专业优势，就特定项目所提供的深入财务顾问服务。

1、年度财务分析报告：公司财务状况垂直比较分析和行业比较分析；年度财务指标预测和敏感性分析；年度资本运营和经营管理情况分析。

2、独立财务顾问报告：为企业(上市公司)关联交易、资产或债务重组、收购兼并等涉及公司控制权变化的重大事项出具独立财务顾问报告。

3、直接融资顾问：包括企业融资和项目融资，以及对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。

4、企业重组顾问：为企业股份制改造、资产重组、债务重组设计方案，编写改制和重组文件，在方案实施过程中提供顾问服务，并协调其他中介机构。

5、兼并收购顾问：为企业兼并收购境内外上市公司(或非上市公司)物色筛选目标公司；实施尽职调查；对目标公司进行合理评估，协助分析和规避财务风险、法律风险；协助制定和实施并购方案；设计和安排过桥融资；协助与地方政府、证监会、财政部的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。

6、管理层收购(Mbo)及员工持股计划(ESOP)：管理层和员工持股方案的设计；收购主体的设计和组建；收购融资方案设计和支持；相关部门的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。

7、投资理财：为企业项目投资提供方案策划、项目评价和相关中介服务；帮助企业进行资本运作和投资理财，实现一级市场和二级市场联动收益；

8、管理咨询：针对企业的行业背景和发展现状，为企业可持续发展提供长期战略规划和管理咨询；协助企业建立健全法人治理结构、完善内部管理。